暑期出境游 教你用好金融工具

时间: 2014-07-16 17:30:09        来源:东南快报
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    □东快记者黄惠

    每年暑假都是出游的旺季,这个夏天同样没有例外。随着暑期出游热潮的掀起,针对旅游市场的逐渐升温,各家银行均以境外出游为主题,推出各种优惠。

    当然,境外出游优惠是一方面,各种出游攻略也应该好好做做。如,境外出游如何刷卡更优惠,临时缺钱如何采用旅游贷款补给资金,购换汇如何更经济等。

    本期,小编就围绕这些热点问题做出解析,快去看看吧。

    银行热推境外活动

    7月起,为了切合暑期出游的主题,各家银行纷纷推出了境外刷卡优惠,或者刷卡满额返还现金,或指定经典路线享受价格优惠……

    如,建设银行推出“刷龙卡信用卡VISA、万事达卡,享线上十大名店5%奖励”。即:2014年7月1日起至2015年6月30日期间,使用龙卡信用卡VISA、万事达卡分别通过VISA、万事达卡组织清算网络在指定十大精选境外线上商户消费,单笔交易每满100美元返现5%。每个客户每张卡组织每个自然月最高奖励60美元,不限名额。

    浦发银行推出“浦发爱购物,刷卡返现,惠游世界”。即:2014年7月1日至9月30日,浦发银行信用卡持卡人(不含公务卡)通过网站或微信成功注册后,在境外合格消费(包括境外签账消费和取现)累计超额部分享最高5%的现金返还,返还金额最高1000元(活动结束后45天内返还);2014年7月10日至9月9日,浦发VISA信用卡持卡人至韩国乐天免税店中文服务中心,凭本人中国护照原件和本人浦发VISA信用卡领取折扣手册(每人领取一本),通过VISA网络支付可享受在韩国乐天免税店总店、大堂店、世界店等店,乐享5%至15%不等折扣优惠。在惊喜基础上,使用浦发折扣手册,消费满额,最高优惠低至7.2折。

    交通银行推出“礼享全球——2014年白金卡境外用卡活动”。即,至2014年8月31日,交通银行白金信用卡持卡人任意单个自然月境外消费每笔满人民币5888元,满5笔,送皇冠拉杆箱一只;满10笔,送惠普平板电脑一台。

    暑期出游者,除了可以关注目前银行推出的刷卡优惠外,还可以关注银行与旅行社联合推出的刷卡专享优惠路线,这些出游路线可以比市场价格便宜几百至几千元,有的路线甚至便宜近20%。如果出游者的出游路线正好和优惠路线一致,可以为出游者省下一笔不菲的费用。

    出游换汇,有技巧

    境外游,很多人都喜欢兑换较多的当地货币以备不时之需,但这种习惯并不好。首先,出境时,允许携带的外币是有限制的。此外,由于不同货币之间存在汇率差,如果汇率不稳定,换汇会承担较大的汇率风险。因此,暑期出境游前,出游者只需要携带适量的外币就可以了。

    需要注意的是,在换汇之前,最好要对比一下不同银行挂出的外汇牌价。因为,在同一时点,不同银行往往都有不同的外汇牌价,即各家银行依国家公布的官方基准汇率上下浮动的幅度存在差异。因此,出游者可以在兑换外币时先通过各家银行的服务电话了解各行当天的挂牌价格,择优兑换可以帮助兑换者省下一笔差价哦。此外,如果出游者有较大数额的换汇需求,最好也不要一次性购汇,因为外汇波动更多是双向的,单边升值或贬值都比较少见,有需要的市民可根据情况分批进行,平摊外汇兑换成本。

    此外,随着暑期出境游高峰期的到来,银行的外币供应量或许会出现紧张局面。所以,出镜游玩者若想兑换外币,最好提前打电话预约,告知所需要的币种与数目,第二天带上身份证到银行换取。如果银行无法给予相应的外币,建议出游者先将人民币兑换成美元,再在当地兑换成当地币种。

    当然,除了在出发国事先换取一部分外币外,到了境外国家也可以通过一些途径兑换到当地货币。如,当地银行、旅游景区、机场外汇兑换处、ATM取款机、星级酒店服务台等。其中,在当地银行兑换外币一般不收手续费。其余途径一般都要被收取一定的兑换汇差,或者交易手续费。

    与此同时,记者还了解到,为了规避汇率风险,一些银行甚至还将基金定投的概念引入结售汇。如,今年5月,光大银行推出了个人智能结售汇业务,这种业务类似于基金定投,提供的服务是定额定期的购汇与结汇。开通个人智能结售汇业务可多次结售汇,摊薄成本,分散汇率风险。

    境外刷卡,有窍门

    随着刷卡习惯的养成,不少出游者在出镜时都喜欢刷卡消费。此时,选择好不同的银行卡,将为您省下1%-2%不等的货币转换费哦。

    据记者了解,在国外刷卡消费时,如果您使用银联卡(卡号以“62”开头,卡面有银联标志的银行卡)刷卡付费,则消费金额将自动转换为人民币计入账户中,回国后可以直接以人民币还款,不需承担除商品价格之外的费用。也就是说,在境外商户刷银联卡消费,无需支付任何手续费。但如果使用银联卡在ATM上取款,发卡银行将收取一定的手续费,具体收费情况可咨询发卡银行,部分国家的部分ATM机构还会收取少量额外手续费。

    在境外,如果用其他卡组织发行的银行卡刷卡消费,则刷卡金额将按相关汇率转换成为美元计入账户中,回国后您再以人民币购汇还款。由于货币转换过程中产生的费用,以人民币计价的最终费用一般会超出商品实际价格的1%-2%,这部分差额就是“货币转换费”。

    但不可忽视的是,虽然银联卡将省去一笔手续费,不过在境外,并非任何地方都可以使用银联卡。此时,您可以选择一张双币卡。如,去欧洲旅游,消费者最好就带上一张人民币和欧元的双币卡。

    除了双币卡外,出境游,还可以选择全币种信用卡,免除货币兑换手续费。因为,如果持卡人使用双币卡,发生刷卡货币和账户货币不一致的情况时,仍会产生一定的货币兑换费用。但如果现在您使用全币信用卡,你完全不用考虑货币兑换费的问题。

    据悉,目前工行、中行、建行、农行、招行等多家银行都推出了全币种信用卡,有工银环球旅行信用卡、中行全币种国际芯片卡、龙卡全球支付信用卡、悠游世界信用卡、招行全币种国际信用卡。但记者对比发现,不同银行的全币种信用卡优缺点各不相同。如,部分全币信用卡仅支持Visa单通道,无银联标志,不能用支付宝还款,国内非Visa通道刷卡仅支持中行POS机。

    事实上,对于境内刷卡多的用户来说Visa单通道无疑会造成很多不便。因此,选择Visa/Master+银联的双通道信用卡,如工商银行环球旅行信用卡、建设银行龙卡全球支付信用卡等可更方便持卡人在境外刷卡。

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    资金不足贷款也能游

    贷款买房,很常见,但贷款旅游,却罕见。在中国,旅游并非刚需,旅游贷款自然也并不火热。但在欧美,旅游贷款已风靡多年。事实上,虽然旅游贷款麻烦了一些,但对于资金暂时紧张,又好玩的驴友们,采取合适的方式拿到一笔旅游资金也很重要。

    据悉,旅游贷款可分为三种类型:一是支付出国旅游保证金(主要是用于支付因出国旅游而需要向旅行社交纳的保证金);二是支付旅行社团费;三是用于支付境内外购物、服务等旅游消费。

    据记者了解,目前银行有推出专门针对以旅游为目的的贷款项目。如,兴业银行于去年推出的“随兴游”旅游综合金融服务方案,其旅游贷款有三个贷款品种,分别为保证金贷款、团费贷款和境外消费贷款。游客只需提供房产证、收入证明、本地稳定工作任意一个条件,就能申请无抵押贷款,最高额度可达到30万元。如果再想提高额度,可适当办理抵押或担保手续。但是,记者发现,目前银行推出了专门的旅游贷款申请还款年限都比较短,多在1年至5年之间。

    除了专门的旅游贷款外,想去境外游玩的人还可以选择个人综合消费贷款这种方式获取资金。据了解,这种贷款的申请门槛并不是太高,且贷款资金可以用于旅游。如,中信银行推出的综合消费贷,贷款期限一般在3年以内,最长不超过5年(含),贷款额度为2000元至50万元。

    此外,出游者还可以选择用信用卡分期付款,同样可以获得一段时间的免费资金。其优点是省去贷款麻烦,但可以提供旅游保证金、银行存款证明且额度较高,一般在5万元以上消费可以办理分期还款业务。如,农业银行的金穗悠游世界信用卡,可消费额度最大为10万元,消费后可办理3个月、6个月、9个月、12个月和24个月的分期付款,每期手续费将按照未出账单分期本金的0.6%收取。

(网络编辑:蒋成斌)